理财經理是銀行零售業務的“服務窗口”，更是銀行零售轉型的“排頭兵”。高素質、精專業、強服務，是不斷變化的投資市場對理财經理崗位提出的更高要求。多年來，郵儲銀行貴州省六盤水市鐘山西路支行理财經理徐琳莉，以紮實專業的理财知識、熱情親和的服務，真誠地服務每一位客戶，先後榮獲郵儲銀行總行“2022—2023跨年度營銷活動最佳個人”、貴州省分行2023年優秀理财經理、六盤水市分行2022年度先進個人等稱号。2023年，徐琳莉累計銷售理财産品2345萬元、基金124萬元、保險410萬元、資管産品160萬元。

　　轉型成為理财經理

　　2021年，鐘山西路支行急需擴充理财經理隊伍。在大家都猶豫時，徐琳莉站了出來：“我的工作與金融相關，平時也經常關注金融相關資訊，我想趁着年輕努力拼一拼。”

　　在競争日趨激烈的金融市場大環境下，為了更好地勝任新崗位、提升專業水平，徐琳莉努力學習客戶資産規劃、經濟學、證券基金投資等金融知識，工作時抽空學，下班後加碼學，在節假日别人都休息時，她卻是在複習做題中度過。辛勤耕耘結碩果，一邊摸索熟悉新崗位工作，一邊考證學習的徐琳莉相繼獲得基金從業、金融理财師等資格證書，理财經理的工作也步入正軌。

　　銳意進取提升能力

　　理财經理是金融市場上的“導購員”。金融理财産品對于大多數人來說都比較陌生，是看不見摸不着的産品。剛剛轉崗那段時間，徐琳莉常常遇到客戶購買理财産品後沒兩天又來網點要求退款的情況。徐琳莉說：“之前，一位60多歲的湯阿姨在我的講解下購買了基金産品，但她的家人不了解，便要求退還資金。我便将投資理财理念、專業難懂的金融知識轉化為通俗易懂的語言，為他們耐心講解，最後，家人都認同了這種理财方式。”

　　2022年底，新冠疫情對金融市場帶來很大影響，銀行的金融理财産品也受到波及，一些理财産品跌破淨值。“那時候，我的一位客戶因為基金直接虧了三四個點，情緒很激動。我通過電話、微信給他講解當前的市場環境，并邀請他到支行，通過曆史數據和當下的國家金融政策為他進行詳細講解。2023年，金融市場回暖，客戶的基金也實現了增值。”徐琳莉說。

　　作為理财經理，最難的是發展新客戶、維護老客戶。轉崗兩年來，徐琳莉已經形成了自己的工作方法。“我特别喜歡跟客戶聊天，有時可能會花去一個小時跟客戶聊投資理财、金融市場，而不提一句産品銷售。”徐琳莉自信地說，“作為理财經理，不能一上來就向客戶推薦理财産品，那樣很容易适得其反，要先用簡單明了的語言讓客戶了解理财的好處。”徐琳莉認為，理财經理要幫助客戶樹立正确的投資理念，養成良好的理财習慣。也正因如此，徐琳莉成了鐘山西路支行的業務能手。2022年，她的營銷業績在六盤水市分行理财經理中排名第2，榮獲了“2022年度保險營銷能手”“2022年省分行獲客标兵”“2023年優秀理财經理”等稱号。

　　熱情親和服務客戶

　　理财經理是銀行與客戶之間的橋梁和紐帶。徐琳莉始終秉持着“一切以客戶為中心”的工作準則，用專業的理财知識為客戶提供優質的金融服務，做客戶可信賴的“金融管家”。

　　徐琳莉認為，做好理财經理不僅需要具備過硬的專業知識，還需要有高度的責任感，從客戶購買金融産品到投資結束，都要以“使客戶的利益最大化”為準則。要根據客戶的不同情況和需求以及市場的波動情況，提供最佳的金融投資方案，一方面幫客戶賺取更多的超值收益，另一方面也要幫客戶提早發現潛在的風險，提早規劃，把風險擋在“防火牆”之外。

　　就是這種對客戶高度負責的工作态度，讓客戶對徐琳莉十分信任。長期在雲南做生意的葛女士，平時很少到支行辦業務，和徐琳莉見面的次數也不多，但隻要是徐琳莉為她配置的金融理财産品，她二話不說就會立即購買。“小徐真的很專業，她制定的金融投資方案很适合我，我相信她。”憑借着專業的服務和真誠的态度，徐琳莉得到了葛女士的高度認可。

　　有時候，客戶還會與徐琳莉探讨一些其他的金融業務。為了更好服務客戶，徐琳莉主動加強學習，增強自己的專業知識和技能，全方位地了解銀行各項業務流程、目标客群、優惠福利，并堅持外拓走訪，随時解答客戶的各種疑惑。

　　“理财經理需要紮實的金融專業知識，要去觀察市場動态，為客戶資産配置提供合理建議，讓客戶在保證财富安全的前提下實現資産的保值增值，這樣才會赢得客戶的信任。”說起自己的工作，徐琳莉總有說不完的話。